イケダハヤト氏が言う35年ローンってどうなの?
なんだか、ちょっとカチンときた
こちらの記事
「35年ローンを背負って家を買う」というのは、超つまらない選択なんですよ : まだ東京で消耗してるの?
日々、ネットの情報を見ていると、ブロガーとして有名になったイケダハヤト氏の記事が、ちらつくわけです
恐らく、汚い言葉とかきつめの文章を書いて、炎上するといった芸風なのかなって思いました
彼の文章自体は実はあまり読んだことがなく、何度か他のブログで引用されていたものを見たり、まとめサイトで炎上していたのを見た程度
今回はたままたま見ただけなんですが、FPの試験で勉強したこともありますし、気まぐれで35年ローン、持ち家についてつらつらとかいてみました
本当に無駄なのか?
実際に家の資産価値って土地+建物の価値なんですが『何のための』家なのか、を考える必要があると思います
人の面白い、は多種多様で安定のために買う人もいれば、DIYで買う人もいるでしょう
またお子さんがいる場合は、次々と環境が変わるのはメリットとデメリットの背中合わせです
大事なのはそこに一生住むのか、どこかのタイミングで売りに出したいのか、資産として誰かに譲渡や相続したいのか
売りたい場合は、少し高くても交通の便が良い場所、土地の値段が上がりそうな場所
節税と保険代わり
住宅ローンには様々な優遇があり、税金の控除などを受けることができます
またローンを支払っている人が亡くなった場合、その後のローンを支払わなくても良いようにすれば、相続税もかからずにパートナーや子供に居場所を残すことができます
沢山家を持つのは面白い?
それも、一軒ではありません。理想的には、10軒くらい家がほしいです。日本全国の田舎に家を手に入れちゃえば、好きな時に遊びに行ったり、Airbnbで貸し出して地元に雇用を生み出したり、相当遊べるじゃないですか。
まずAirbnb自体がグレーゾーンで、これからどうなるかわからないので、リスクを知った上で運用をしましょう
ゲストハウスにするのも良いのですが、手続きとかは意外と大変です
というか、ここまできたら自宅用とはいえず事業になるので、自宅用としての税金優遇は受けれないでしょう
そもそも、違う場所に行ければ楽しいの?
選択肢はめちゃくちゃ広がっており、今後も広がりつづけるのに、なんで35年も自分を縛って、同じ場所に住むのか、ぼくには良く理解できません。家を買うなら、複数買うくらいの勢いで考えた方が、よっぽど人生は面白いんじゃないでしょうかね?わかります?この気分。
わっかんねーよ
全然批判するつもりとかないんですが、流動的とかナンセンスとか、わくわくしない、とか言ってる割に全然平凡なんですよね
違う場所に行くことが楽しい、ってこれから廃れて行くんじゃないかなって
あと十数年もすれば、家にいながらバーチャルに出かけれる時代が来るかもしれない
そっちのほうが、個人的にはわくわくする
サーバを各地に置いて分散化するなら、10年前ならよかったかもね
今はクラウドあるから、あまり意味がない
そんなにリスキーなの?
一喜一憂しないくらい裕福なら、高い家を買うのもいいと思います。が、庶民が借金などしてしまうと、精神的にきついと思うんですよねぇ。ローンのことを考えて、高い固定費を背負いつつ、20年以上節約生活をする羽目になったり。自分で自分の首を絞めているような感じに見えてしまいます。
節約って家のローンよりも、子供の教育費のほうが占めると思うんですよ
家のローンは毎月の額きまっているけど、子供はお金をかけようと思えばいくらでもかかりますし
この場合、リスクなのは身の丈に合わないローンを組んだ場合ですね
賃貸と同額組んでも大丈夫!っていうのは、ちょっとした間違いです
固定費もそうだし、改修や故障なども自分で負担することになるので、賃貸で余裕のある額の8割程度に抑えましょう
また中古のほうが安いのですが、水周りの寿命だったり新築のほうが優遇が受けれたりもするので、勉強するか専門の方に相談するのがよいかと
あとボーナス払い、これをやるならボーナスで繰り上げ返済したほうがずっと良いです
預金連動型住宅ローン
西武信用金庫や関西アーバン銀行などがやっている、預金連動型住宅ローン
利率は高めなんだけど、普通預金している金額分金利が免除されます
家族の分も含めることができるので、夫婦で口座を開設して1000万以下の金額を預け入れることで、金利を抑えることができます
繰り上げ返済もよいのですが、キャッシュがあることで心の余裕もでてきますね
住宅ローン減税
住宅ローンは、年末時点で残っている金額の1%が減税されます
ただし10年以上のローンであることや、年収3000万以下など条件がいくつかあります
最大で毎年20万円ほど、10年で200万近く減税することができます
ちょっと古い記事ですが、こちらに良い記事がありました
【節税対策】確定申告で最高400万円の住宅ローン控除を受ける方法|トピックスファロー
おすすめの本
住宅ローンは借金なんですが、優遇される制度がゴロゴロしているので、それを駆使できるかでリスクは減らすことができます
最近読んだ本では、こちらがとても勉強になりました
値段も250円とお手ごろですし、FPや住宅、年金アドバイザーの資格をお持ちなだけあって、役に立つ情報が沢山書いてあります
夫婦での節約・節税、住宅ローンのことは特に詳しくかいてある印象でした
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最後に
貯金に励まねば